看起來你們目前的財務狀況較為複雜，但可以通過一些策略來改善月支付金和整合現有貸款。
以下是一些建議，供你參考：1. 轉貸房貸儘管銀行對轉貸增貸的承作意願較低，但如果你能找到較低利率的貸款方案，轉貸房貸還是有可能帶來更低的月支付金。
轉貸可能會讓你的房貸利率下降，進而減少每月支出。
你可以考慮向其他銀行或金融機構詢問，看看是否能有更好的條件。
2. 整合信貸信貸合併是一個常見的降低月支付金的方法，尤其當你們有多筆信貸需要償還時。
許多銀行提供信貸整合服務，可以將所有信貸合併成一筆大額貸款，並延長償還期。
這樣可以減少每月的支出金額。
你可以詢問銀行是否能夠提供較長償還期限（如7年延長至10年或更長），從而降低每月付款金額。
3. 信用卡負債重組如果你和老婆的信用卡保費部分有債務，可以考慮將信用卡的負擔轉至低利率貸款，或者詢問信用卡公司是否有可以協助重組或延期還款的方案。
這樣可以減少利息支出並減輕月支付金。
4. 尋求額外的資金或緊急貸款如果你的目的是為了應對資金需求，可以考慮臨時申請信用貸款，並計劃未來償還。
如果信用評分良好，這類短期貸款的利率相對較低，但請注意，盡量避免借貸過多，避免進一步加重財務負擔。
5. 評估財務狀況的整體規劃你可以尋求專業的理財規劃建議，根據你的年薪和財務狀況，計劃是否可以提前還清部分貸款，或是將現有的信用卡和信貸借款做優化，減少額外支出。
總結：先嘗試通過房貸轉貸和信貸整合降低每月的支付金額。
考慮尋求專業的理財建議，協助進行長期財務規劃。
在必要的情況下，也可尋求額外的短期貸款來應對資金需求。